Demandes de crédit strictes et non strictes
Points clés
04 · idées- Les demandes strictes surviennent lorsque vous postulez pour un nouveau crédit
- Les demandes non strictes comme les pré-approbations et les auto-vérifications n'affectent pas votre score
- Les demandes multiples pour un prêt hypothécaire ou un prêt automobile dans une période de 14-45 jours comptent pour une seule
- Les demandes strictes restent sur votre rapport pendant 2 ans mais l'impact sur le score s'estompe après 1 an
Niveau basique
L’essentiel · 1 min
Une demande de crédit est une demande de consultation de votre dossier de crédit.
Demandes non strictes : N'affectent pas votre score. Exemples :- Vérification de votre propre crédit
- Vérifications de pré-qualification par des prêteurs
- Vérifications antécédents employeur
- Demandes de carte de crédit
- Demandes de prêt hypothécaire, prêt automobile ou prêt personnel
Les demandes strictes réduisent généralement un score FICO de 2-10 points, la plupart se rétablissant dans quelques mois.
Niveau intermédiaire
Comment l’appliquer · 1 min
L'exception pour la comparaison des taux
Lors de la comparaison des taux pour un prêt hypothécaire, un prêt automobile ou un prêt étudiant, les demandes strictes multiples du même type de prêt dans une fenêtre courte sont traitées comme une seule demande dans la plupart des modèles FICO :
- FICO 8 et 9 : fenêtre de 45 jours
- Anciens modèles FICO : fenêtre de 14 jours
Obtenir des devis de cinq prêteurs hypothécaires dans 30 jours a le même impact sur le score qu'obtenir un devis d'un seul. Cette exception s'applique au même type de prêt — une demande hypothécaire et une demande de carte de crédit la même semaine sont deux demandes strictes distinctes.
Durée
Les demandes strictes restent sur votre rapport pendant deux ans. Selon la plupart des modèles FICO, elles n'affectent votre score que pendant les 12 premiers mois.
Niveau avancé
Les calculs, étape par étape · 1 min
Impact selon le niveau de score
Les consommateurs ayant un score plus élevé subissent des baisses absolues plus importantes d'une demande que les consommateurs ayant un score plus faible — proportionnellement similaires, mais plus importantes en points. Pour les consommateurs avec un dossier mince (moins de 5 comptes), chaque demande représente une portion plus importante des données d'historique de crédit disponibles et peut avoir un impact de notation plus important.
Les demandes multiples récentes sur différents types de crédit peuvent être interprétées comme un signal de risque par les modèles de notation, distinct de l'exception de comparaison des taux appliquée aux prêts du même type dans une fenêtre définie.