FIRE संख्या की गणना
मुख्य बिंदु
04 · विचार- आपकी FIRE संख्या = वार्षिक खर्च × 25
- 4% सुरक्षित निकासी दर आधार है
- खर्च कटौती अधिक कमाने से दोगुनी शक्तिशाली है
- Coast FIRE आपको जल्दी योगदान बंद करने देता है
बुनियादी स्तर
ज़रूरी बातें · 1 मिनट
FIRE = वित्तीय स्वतंत्रता, जल्दी सेवानिवृत्ति। आपकी FIRE संख्या वह पोर्टफोलियो आकार है जहां आप हमेशा के लिए निवेश रिटर्न पर जी सकते हैं — मूल राशि को छुए बिना।
फॉर्मूला सरल है:
FIRE संख्या = वार्षिक खर्च × 25
उदाहरण:- $40,000/वर्ष खर्च → $1,000,000 की जरूरत
- $60,000/वर्ष खर्च → $1,500,000 की जरूरत
- $80,000/वर्ष खर्च → $2,000,000 की जरूरत
25x नियम 4% निकासी दर से आता है — ऐतिहासिक रूप से, विविधीकृत पोर्टफोलियो से प्रति वर्ष 4% निकालना 95% ऐतिहासिक स्थितियों में 30+ वर्षों तक चला है।
मध्यम स्तर
यह कैसे लागू होता है · 2 मिनट
इसमें कितना समय लगेगा?
आपकी समयसीमा आपकी बचत दर पर निर्भर करती है — आय का वह प्रतिशत जो आप बचाते और निवेश करते हैं:
| बचत दर | FIRE तक वर्ष |
|---|---|
| 10% | ~43 वर्ष |
| 20% | ~37 वर्ष |
| 30% | ~28 वर्ष |
| 40% | ~22 वर्ष |
| 50% | ~17 वर्ष |
| 60% | ~12 वर्ष |
| 70% | ~8.5 वर्ष |
7% वास्तविक रिटर्न और वर्तमान खर्च = सेवानिवृत्ति खर्च मानकर।
खर्च कटौती लीवर: यदि आप वार्षिक खर्च $10,000 कम करते हैं, तो आपको (a) अपने पोर्टफोलियो में $250,000 कम चाहिए और (b) हर साल अधिक बचत कर सकते हैं। यही कारण है कि FIRE अभ्यासकर्ता आय की तुलना में खर्च पर अधिक ध्यान देते हैं।
Coast FIRE: वह बिंदु जहां आपकी वर्तमान बचत, बिना अतिरिक्त योगदान के बढ़ती रहकर, पारंपरिक सेवानिवृत्ति उम्र तक आपकी FIRE संख्या तक पहुंच जाएगी। एक बार जब आप Coast FIRE हिट कर लेते हैं, आपको केवल वर्तमान खर्चों को कवर करना होगा — अब और आक्रामक बचत की जरूरत नहीं।
उन्नत स्तर
गणना, कदम-दर-कदम · 1 मिनट
4% नियम के पीछे का गणित
4% नियम ट्रिनिटी स्टडी (1998) से आता है, जिसने 1926–1995 से 30-वर्षीय सेवानिवृत्ति अवधियों का विश्लेषण किया। 50/50 स्टॉक-बॉन्ड पोर्टफोलियो की 4% वार्षिक निकासी के साथ 95%+ सफलता दर थी।
सुरक्षित निकासी दर फॉर्मूला:
4% SWR के लिए: \text{आवश्यक पोर्टफोलियो} = \frac{\text{वार्षिक खर्च}}{0.04} = \text{वार्षिक खर्च} \times 25
रिटर्न का क्रम जोखिम: रिटर्न का क्रम औसत से अधिक मायने रखता है। सेवानिवृत्ति के वर्ष 1 में बाजार की गिरावट वर्ष 15 में वही गिरावट की तुलना में कहीं अधिक नुकसानदायक है। यही कारण है कि कई FIRE समर्थक लंबी सेवानिवृत्ति (40–50 वर्ष) के लिए 3.5% या 3% दर का उपयोग करते हैं।
परिवर्तनीय निकासी रणनीतियां जैसे गायटन-क्लिंगर पोर्टफोलियो प्रदर्शन के आधार पर निकासी को समायोजित करती हैं, जो गारंटी के साथ उच्च प्रारंभिक दर (~4.5–5%) की अनुमति देती हैं जो पोर्टफोलियो में महत्वपूर्ण गिरावट पर खर्च कम कर देती हैं।