2010 वित्तीय सुधार
Dodd-Frank Act: मुख्य बंधक उपभोक्ता सुरक्षा
Dodd-Frank Act (2010) 1930 के दशक से सबसे व्यापक वित्तीय नियामक सुधार था। मुख्य प्रावधान: उपभोक्ता वित्तीय उत्पादों की निगरानी के लिए CFPB बनाया, बैंकों को मालिकाना ट्रेडिंग से रोकने के लिए वोल्कर रूल स्थापित किया, बड़ी विफलताओं को रोकने के लिए "बहुत-बड़ा-विफल-होने-के-लिए" विनियमन लाया, हाई-रिस्क मॉर्गेज पर सख्ती की, और डेरिवेटिव्स बाजारों में पारदर्शिता बढ़ाई। 2008 क्रेडिट संकट का प्रत्यक्ष जवाब।
मुख्य बिंदु
04 · विचार- उपभोक्ता वित्तीय सुरक्षा ब्यूरो (CFPB) बनाया गया
- Ability-to-Repay नियम बंधक अनुमोदन से पहले आय सत्यापन की आवश्यकता करता है
- Qualified Mortgage परिभाषा कानूनी दायित्व से सुरक्षित आश्रय प्रदान करती है
- ऋण अधिकारी मुआवजे संरचनाओं पर प्रतिबंध जो दर स्टीयरिंग को प्रोत्साहित करते थे
Dodd-Frank Wall Street Reform and Consumer Protection Act (2010) को 2008 के वित्तीय संकट के बाद लागू किया गया था। कई प्रावधान सीधे उपभोक्ताओं को प्रभावित करते हैं।
उपभोक्ता वित्तीय सुरक्षा ब्यूरो (CFPB): एक नई संघीय एजेंसी जो उपभोक्ता वित्तीय सुरक्षा नियमों को लिखती और लागू करती है, कई पूर्व नियामकों की जिम्मेदारियों को समेकित करती है।
Ability-to-Repay (ATR) नियम: ऋणदाताओं को एक उचित, सद्भावपूर्ण निर्धारण करना चाहिए कि एक उधारकर्ता बंधक का भुगतान कर सकता है। इसके लिए आय, संपत्ति, रोजगार, क्रेडिट इतिहास, ऋण दायित्व, और मासिक भुगतान की पुष्टि की आवश्यकता है।
Dodd-Frank से पहले, "stated income" ऋण (सत्यापित आय नहीं) और नकारात्मक परिशोधन उत्पाद सामान्य थे। ATR ने इन्हें आवासीय बंधक के लिए बड़े पैमाने पर अनुपलब्ध बना दिया।