Dodd-Frank Act: wichtige Hypothekenschutzmassnahmen für Verbraucher
Kernpunkte
04 · Ideen- Schaffung des Consumer Financial Protection Bureau (CFPB)
- Rückzahlungsfähigkeitsregel verlangt Einkommensüberprüfung vor Hypothekengenehmigung
- Qualified Mortgage Definition bietet Safe Harbor vor Haftung
- Verbot von Loan-Officer-Vergütungsstrukturen, die Rate Steering förderten
Der Dodd-Frank Wall Street Reform and Consumer Protection Act (2010) wurde nach der Finanzkrise 2008 verabschiedet. Mehrere Bestimmungen wirken sich direkt auf Verbraucher aus.
Consumer Financial Protection Bureau (CFPB): Eine neue Bundesbehörde, die Verbraucherschutzregeln für Finanzdienstleistungen schreibt und durchsetzt und die Verantwortung von mehreren früheren Regulierungsbehörden konsolidiert.
Ability-to-Repay (ATR) Regel: Kreditgeber müssen eine angemessene, gute Gewissensbestimmung treffen, dass ein Kreditnehmer eine Hypothek zurückzahlen kann. Dies erfordert die Überprüfung von Einkommen, Vermögen, Beschäftigung, Kredithistorie, Schuldverpflichtungen und monatlicher Zahlung.
Vor Dodd-Frank waren „Stated-Income"-Darlehen (unüberprüftes Einkommen) und negative Amortisationsprodukte üblich. Die ATR-Regel machte diese für Wohnhypotheken weitgehend nicht verfügbar.