Loi Dodd-Frank : principales protections des consommateurs en matière hypothécaire
Points clés
04 · idées- Création du Bureau de protection financière des consommateurs (CFPB)
- La règle de capacité de remboursement exige une vérification des revenus avant l'approbation hypothécaire
- La définition de prêt hypothécaire admissible offre une protection contre la responsabilité juridique
- Interdiction des structures de rémunération des courtiers hypothécaires qui encourageaient l'orientation vers des taux plus élevés
La loi Dodd-Frank Wall Street Reform and Consumer Protection Act (2010) a été promulguée suite à la crise financière de 2008. Plusieurs dispositions affectent directement les consommateurs.
Bureau de protection financière des consommateurs (CFPB) : Une nouvelle agence fédérale qui rédige et applique les règles de protection des consommateurs dans le secteur financier, consolidant les responsabilités de plusieurs régulateurs antérieurs.
Règle de capacité de remboursement (ATR) : Les prêteurs doivent faire une détermination raisonnable et de bonne foi qu'un emprunteur peut rembourser un prêt hypothécaire. Cela exige une vérification des revenus, des actifs, de l'emploi, des antécédents de crédit, des obligations de dette et du paiement mensuel.
Avant Dodd-Frank, les prêts à « revenu déclaré » (revenu non vérifié) et les produits à amortissement négatif étaient courants. L'ATR les a rendus largement indisponibles pour les prêts hypothécaires résidentiels.