Ley Dodd-Frank: protecciones clave para consumidores de hipotecas
Puntos clave
04 · ideas- Creó la Oficina de Protección Financiera del Consumidor (CFPB)
- La regla de Capacidad de Pago requiere verificación de ingresos antes de la aprobación hipotecaria
- La definición de Hipoteca Calificada proporciona protección legal contra responsabilidad
- Prohibió estructuras de compensación de oficiales de préstamos que incentivaban el sesgo de tasas
La Ley de Reforma de Wall Street y Protección del Consumidor Dodd-Frank (2010) fue promulgada tras la crisis financiera de 2008. Varias disposiciones afectan directamente a los consumidores.
Oficina de Protección Financiera del Consumidor (CFPB): Una nueva agencia federal que redacta y aplica reglas de protección financiera del consumidor, consolidando responsabilidades de múltiples reguladores anteriores.
Regla de Capacidad de Pago (ATR): Los prestamistas deben hacer una determinación razonable y de buena fe de que un prestatario puede pagar una hipoteca. Esto requiere verificar ingresos, activos, empleo, historial crediticio, obligaciones de deuda y el pago mensual.
Antes de Dodd-Frank, los préstamos "de ingresos declarados" (ingresos no verificados) y los productos de amortización negativa eran comunes. ATR los hizo en gran medida no disponibles para hipotecas residenciales.