Intérêts totaux les plus bas
Comment fonctionne la méthode de l'avalanche de dettes
La méthode avalanche classe toutes les dettes par taux d'intérêt, plus haut en premier, et dirige tous les paiements supplémentaires vers le sommet de la liste tout en payant le minimum sur les autres. Une fois la dette au taux le plus élevé éliminée, le paiement libéré cascade vers la suivante. L'avalanche minimise le total des intérêts payés — typiquement des milliers de dollars par rapport au snowball — mais demande plus de discipline car les premiers soldes peuvent être importants.
Niveau
Essayer le calculateurPoints clés
04 · idées- L'avalanche cible la dette avec le TAP le plus élevé, quelle que soit la taille du solde
- Les intérêts totaux payés sont inférieurs à la méthode boule de neige lorsque les taux diffèrent considérablement
- Nécessite le maintien des paiements minimums sur toutes les autres dettes
- L'avalanche et la boule de neige sont des cadres établis en finances personnelles
L'avalanche de dettes est une méthode de remboursement de dettes qui dirige l'argent supplémentaire vers la dette avec le taux d'intérêt le plus élevé, indépendamment de la taille du solde.
Comment ça fonctionne :- Énumérez toutes les dettes avec les soldes, les paiements minimums et les taux d'intérêt
- Payez le minimum sur chaque dette chaque mois
- Appliquez tous les fonds supplémentaires à la dette avec le TAP le plus élevé
- Lorsque cette dette est remboursée, ajoutez son minimum à ce que vous appliquez à la dette avec le prochain TAP le plus élevé
Exemple :
| Dette | Solde | TAP | Minimum |
|---|---|---|---|
| Carte de crédit A | $3,200 | 24,99% | $64 |
| Carte de crédit B | $1,500 | 18,99% | $30 |
| Prêt personnel | $5,000 | 12,5% | $112 |
Avec $400/mois disponibles, $194 en fonds supplémentaires (après les minimums) vont d'abord à la carte de crédit A.