Wie Sie Szenarien zum Vergleich von Angeboten nutzen
Kernpunkte
04 · Ideen- Zinssatz-Modus — Anbieter vergleichen: 6,5 % vs 7,0 % vs 7,5 %
- Laufzeit-Modus — Laufzeiten vergleichen: 15 vs 20 vs 30 Jahre
- Sonderzahlungs-Modus — Strategien vergleichen: ohne vs 200 $ vs 500 $/Monat
- Kombiniert-Modus — Jedes Szenario mit eigenem Zins, Laufzeit und Sonderzahlung
Grundstufe
Das Wesentliche · 1 Min.
Der Szenarien-Tab ermöglicht es Ihnen, bis zu 4 verschiedene Darlehenskonfigurationen nebeneinander zu vergleichen.
- Zinssatz-Modus — Vergleichen Sie Kreditgeber: 6,5% vs 7,0% vs 7,5%
- Laufzeit-Modus — Vergleichen Sie Laufzeiten: 15 Jahre vs 20 Jahre vs 30 Jahre
- Sondertilgung-Modus — Vergleichen Sie Strategien: keine Sondertilgung vs 200 € vs 500 €/Monat
- Kombiniert-Modus — Mischen Sie beliebige Kombinationen: jedes Szenario erhält seinen eigenen Zinssatz, Laufzeit und Sondertilgung
Die Tabelle zeigt den endgültigen Unterschied in den gesamten gezahlten Zinsen und Gesamtkosten.
Mittelstufe
Wie es angewendet wird · 1 Min.
Szenario-Vergleich — 200.000 € Darlehen, 4 Optionen
| Szenario 1 | Szenario 2 | Szenario 3 | Szenario 4 | |
|---|---|---|---|---|
| Zinssatz | 7,5% | 7,0% | 7,5% | 7,0% |
| Laufzeit | 30 Jahre | 30 Jahre | 15 Jahre | 20 Jahre |
| Sondertilg./Monat | 0 € | 0 € | 0 € | 0 € |
| Monatl. Tilgung | 1.398 € | 1.331 € | 1.854 € | 1.551 € |
| Gesamtzinsen | 303.434 € | 279.018 € | 133.681 € | 172.292 € |
| Gesamtkosten | 503.434 € | 479.018 € | 333.681 € | 372.292 € |
| **Ersparnis gg. S1** | — | **24.416 €** | **169.753 €** | **131.142 €** |
Wichtige Erkenntnis: Der Wechsel von 30 Jahren auf 15 Jahre bei gleichem 7,5% Zinssatz kostet 456 € mehr pro Monat, spart aber 170.000 € an Zinsen — das entspricht einer 31-jährigen Rente im Wert der "Ersparnis" gegenüber der höheren Rate.
So richten Sie kombinierte Szenarien ein:- Klicken Sie auf den "Szenarien"-Tab
- Wählen Sie den "Kombiniert"-Modus
- Geben Sie Zinssatz, Laufzeit und Sondertilgung für jede der 4 Spalten ein
- Lesen Sie die Vergleichstabelle für Gesamtzinsen und Gesamtkosten ab
Fortgeschrittene Stufe
Die Rechnung, Schritt für Schritt · 1 Min.
Quantifizierung des Zinssatz-Laufzeit-Kompromisses
Für einen festen Darlehensbetrag P minimiert die optimale Laufzeit die Gesamtkosten unter Berücksichtigung eines Ratenbudgets B:
Die partielle Ableitung — Sensitivität der Gesamtkosten gegenüber dem Zinssatz:
Für unser Darlehen (P=200.000€, n=360): jede +0,5% Zinssteigerung fügt etwa 22.000 € an Gesamtzinsen hinzu.
Zinssatz vs. Laufzeit Iso-Kosten-Kurven (gleiche ~1.400€/Monat Rate):
| Zinssatz | Äquivalente Laufzeit | Gesamtzinsen |
|---|---|---|
| 6,0% | 36 Jahre | 307.000 € |
| 7,0% | 28 Jahre | 270.000 € |
| 7,5% | 26 Jahre | 261.000 € |
| 8,0% | 24 Jahre | 252.000 € |
Paradoxerweise wird bei höheren Zinssätzen eine kürzere Laufzeit kostenmäßig attraktiver.