Como usar cenários para decidir
Pontos-chave
04 · ideias- Modo Taxas — Compare credores: 6,5% vs 7,0% vs 7,5%
- Modo Prazos — Compare durações: 15 vs 20 vs 30 anos
- Modo Pagamentos Extras — Compare estratégias: sem extra vs $200 vs $500/mês
- Modo Combinado — Cada cenário com sua taxa, prazo e pagamento extra
Nível básico
O essencial · 1 min
A aba Cenários da calculadora permite configurar até 4 empréstimos diferentes lado a lado. Use-a para comparar: banco A vs banco B (taxas diferentes), prazo 15 vs 30 anos, com vs sem pagamentos extras, ou qualquer combinação. A tabela de comparação destaca automaticamente qual cenário tem menor custo total.
Nível intermediário
Como se aplica · 1 min
Comparação de cenários — financiamento de $200.000, 4 opções
| Cenário 1 | Cenário 2 | Cenário 3 | Cenário 4 | |
|---|---|---|---|---|
| Taxa | 7,5% | 7,0% | 7,5% | 7,0% |
| Prazo | 30 anos | 30 anos | 15 anos | 20 anos |
| Extra/mês | $0 | $0 | $0 | $0 |
| P&I mensal | $1.398 | $1.331 | $1.854 | $1.551 |
| Juros totais | $303.434 | $279.018 | $133.681 | $172.292 |
| Custo total | $503.434 | $479.018 | $333.681 | $372.292 |
| **Economia vs. C1** | — | **$24.416** | **$169.753** | **$131.142** |
Ponto-chave: passar de 30 para 15 anos com a mesma taxa de 7,5% custa $456 a mais por mês, mas economiza $170.000 em juros — o equivalente a 31 anos de "economia" em relação à parcela maior.
Como configurar cenários combinados:- Clique na aba "Cenários"
- Selecione o modo "Combinado"
- Insira a taxa, o prazo e o pagamento extra em cada uma das 4 colunas
- Leia a tabela comparativa de juros totais e custo total
Nível avançado
Os cálculos, passo a passo · 1 min
Quantificando o equilíbrio entre taxa e prazo
Para um valor de financiamento fixo P, o prazo ideal minimiza o custo total sujeito a um orçamento de parcela B:
A derivada parcial — a sensibilidade do custo total à taxa:
Para o nosso financiamento (P=\200k, n=360): cada +0,5% na taxa acrescenta aproximadamente 22.000 em juros totais.
Curvas de custo igual entre taxa e prazo (mesma parcela de \approx \1{,}400$/mês):
| Taxa | Prazo equivalente | Juros totais |
|---|---|---|
| 6,0% | 36 anos | $307.000 |
| 7,0% | 28 anos | $270.000 |
| 7,5% | 26 anos | $261.000 |
| 8,0% | 24 anos | $252.000 |
Contra a intuição, com taxas mais altas um prazo mais curto se torna mais atraente do ponto de vista do custo.