30 Jahre, $200k+
Was ist eine Hypothek?
Eine Hypothek ist ein Darlehen zum Kauf einer Immobilie, wobei die Immobilie selbst als Sicherheit dient. Bei einem $300.000-Darlehen zu 7% über 30 Jahre zahlen Sie $418.527 insgesamt — davon $118.527 reine Zinsen.
Kernpunkte
04 · Ideen- Eine Hypothek ermöglicht den Kauf einer Immobilie durch Beleihung
- Bei einem $300k-Darlehen zu 7% zahlen Sie $418k insgesamt — $118k Zinsen
- Die monatliche Rate deckt Kapital, Zinsen, Steuern und Versicherung (PITI)
- Tilgung bedeutet: frühe Zahlungen sind fast nur Zinsen
Illustrationsdiagramm
$200k · 7.5% · 30yr
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Grundstufe
Das Wesentliche · 2 Min.
Eine Hypothek ist ein Darlehen zum Kauf einer Immobilie, bei dem die Immobilie selbst als Sicherheit dient.
- Sie finden eine Immobilie für $300.000
- Sie leisten $60.000 Anzahlung (20%)
- Die Bank leiht Ihnen $240.000
- Sie tilgen über 30 Jahre mit Zinsen
- Tilgung — reduziert Ihren Darlehenssaldo
- Zinsen — die Vergütung des Kreditgebers
- Steuern — monatlich erhobene Grundsteuer
- Versicherung — Wohngebäudeversicherung
Mittelstufe
Wie es angewendet wird · 2 Min.
Festzins vs. variabler Zins
| Typ | Funktionsweise | Ideal für | Risiko |
|---|---|---|---|
| Festzins 30 Jahre | Gleicher Zins 30 Jahre | Langfristige Eigentümer | Keines |
| Festzins 15 Jahre | Gleicher Zins, schneller abbezahlt | Höhere Rate möglich | Keines |
| Variabler Zins | Zins ändert sich mit dem Markt | Verkauf in <5 Jahren | Zins kann steigen |
Der Tilgungseffekt ($300k zu 7%)
| Monat | Rate | Zinsen | Tilgung | Saldo |
|---|---|---|---|---|
| 1 | $1.996 | $1.750 | $246 | $299.754 |
| 180 | $1.996 | $1.341 | $655 | $228.505 |
| 360 | $1.996 | $12 | $1.984 | $0 |
Fortgeschrittene Stufe
Die Rechnung, Schritt für Schritt · 1 Min.
Die Hypothekenformel
$$M = P \cdot \frac{r(1+r)^n}{(1+r)^n - 1}$$
Für $300.000 zu 7% über 30 Jahre: M = $1.995,91
Ein Zinsunterschied von 1% bei $300.000 über 30 Jahre entspricht $71.012 Zinsersparnis.