¿Qué es una hipoteca?
Puntos clave
04 · ideas- Una hipoteca te permite comprar una casa pidiendo prestado contra la propiedad
- En un préstamo de $300k al 7%, pagas $418k en total — $118k en intereses
- El pago mensual cubre capital, intereses, impuestos y seguro (PITI)
- La amortización hace que los pagos iniciales sean casi todo interés, no capital
Nivel básico
Lo esencial · 2 min
Una hipoteca es un préstamo para comprar una propiedad donde la propiedad misma es la garantía. Si dejas de pagar, el prestamista puede quedarse con el hogar — esto se llama ejecución hipotecaria.
- Encontrás una casa a $300,000
- Pagas $60,000 de entrada (20%)
- El banco te presta $240,000
- Lo devuelves en 30 años con intereses
Lo que realmente pagas: En un préstamo de $240,000 al 7% a 30 años, tu pago mensual es de ~$1,597. En 30 años, pagas $575,000 en total — más del doble de lo que pediste. Los $335,000 extra son intereses.
Las cuatro partes de cada pago hipotecario (PITI):- Capital — reduce tu saldo del préstamo
- Intereses — la comisión del prestamista por prestarte
- Impuestos — impuestos sobre la propiedad cobrados mensualmente
- Seguro — seguro del hogar (y PMI si el pago inicial fue menor al 20%)
Nivel intermedio
Cómo se aplica · 2 min
Hipoteca de tasa fija vs. tasa ajustable
| Tipo | Cómo funciona | Ideal para | Riesgo |
|---|---|---|---|
| Fija 30 años | Misma tasa por 30 años | Propietarios a largo plazo | Ninguno |
| Fija 15 años | Misma tasa, se paga antes | Quienes pueden pagar más | Ninguno |
| ARM 5/1 | Fija 5 años, luego ajusta | Vendiendo en menos de 5 años | La tasa puede subir |
El efecto de la amortización
$300,000 al 7% — ¿adónde va cada pago?
| Mes | Pago | Interés | Capital | Saldo |
|---|---|---|---|---|
| 1 | $1,996 | $1,750 | $246 | $299,754 |
| 60 | $1,996 | $1,665 | $331 | $284,616 |
| 180 | $1,996 | $1,341 | $655 | $228,505 |
| 360 | $1,996 | $12 | $1,984 | $0 |
En el mes 180 (año 15), pagaste $359,280 pero solo redujiste el saldo en $71,495.
Comparación hipoteca 15 vs 30 años
| 15 años | 30 años | Diferencia | |
|---|---|---|---|
| Pago mensual | $2,697 | $1,996 | +$701/mes |
| Total intereses | $185,460 | $418,560 | Ahorras $233,100 |
| Años para pagar | 15 | 30 | 15 años antes |
Nivel avanzado
Las cuentas, paso a paso · 1 min
La fórmula del precio de la hipoteca
Donde M = pago mensual, P = capital, r = tasa mensual, n = número de pagos.
Para $300,000 al 7% a 30 años: M = $1,995.91
Saldo pendiente en cualquier momento
Una diferencia de 1% en la tasa en $300,000 a 30 años equivale a $71,012 de ahorro total en intereses.