Achetez temporaire, investissez la différence
Assurance vie temporaire vs. permanente : les calculs qui comptent
L'assurance-vie temporaire est de la pure protection — vous payez une prime faible pendant 10 à 30 ans, puis la couverture se termine. L'assurance-vie entière combine assurance et épargne à 1-4 % de rendement. Le calcul favorise presque toujours l'assurance temporaire plus l'investissement : une police temporaire de 2 M $ peut coûter 100 $/mois contre 1 500 $ pour l'entière, et la différence mensuelle de 1 400 $ investie à 7 % pendant 20 ans atteint environ 695 000 $.
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04 · idées- Temporaire : payer 10-30 ans, couverture se termine, coût faible
- Vie entière : couverture permanente + valeur de rachat à 1-4% de rendement
- 2M$ temporaire pourrait coûter 100$/mois vs 1 500$ pour vie entière
- 1 400$/mois investi à 7% pendant 20 ans = 695 000$
L'assurance vie temporaire couvre une période spécifique — 10, 20 ou 30 ans. Si vous décédez pendant cette période, vos bénéficiaires reçoivent le versement. Sinon, la couverture se termine et vous avez payé pour une protection dont vous n'aviez pas besoin (comme l'assurance auto — vous espérez ne jamais l'utiliser).
L'assurance vie entière (aussi appelée vie permanente) vous couvre à vie. Elle accumule aussi une "valeur de rachat" au fil du temps — une composante d'épargne au sein de la police.
La question centrale : La composante d'investissement de l'assurance vie entière vaut-elle la peine de payer 10-15× plus en primes ?
Pour la plupart des gens : Non. Achetez temporaire et investissez la différence.