Is it true that whole life: permanent coverage + cash value at 1–4% return?

Whole life: permanent coverage + cash value at 1–4% return

What is the difference: $2M term might cost $100/month vs $1,500 for whole life?

$2M term might cost $100/month vs $1,500 for whole life

Is it true that $1,400/month invested at 7% for 20 years = $695,000?

$1,400/month invested at 7% for 20 years = $695,000

Diferença de $220k em 20 anos

Seguro de vida - temporário vs vitalício — a matemática

Por que 'comprar temporário e investir a diferença' quase sempre vence matematicamente — com os números reais.

Resposta rápida

Seguro de vida a prazo (term) é proteção pura — você paga um prêmio baixo por 10-30 anos, depois a cobertura acaba. Seguro de vida inteira (whole life) combina seguro com poupança a retornos de 1-4%. A matemática quase sempre favorece prazo mais investir: uma apólice a prazo de $2M pode custar $100/mês versus $1,500 para vida inteira, e os $1,400 de diferença mensal investidos a 7% por 20 anos crescem para cerca de $695,000.

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Pontos-chave

04 · ideias

Term: pay for 10–30 years, coverage ends, cost is low
Whole life: permanent coverage + cash value at 1–4% return
$2M term might cost $100/month vs $1,500 for whole life
$1,400/month invested at 7% for 20 years = $695,000

Seguro temporário (term): cobre um período específico (10, 20, 30 anos), sem componente de poupança, muito mais barato. Um adulto saudável de 35 anos paga ~$30-50/mês por $500k de cobertura temporária de 20 anos. O seguro vitalício (whole life) cobre permanentemente e inclui "valor em dinheiro", mas custa 10-15x mais. A diferença investida a 7% por 20 anos = ~$220.000.