Compra temporal, invierte la diferencia
Seguro de vida temporal vs. vitalicio: las matemáticas que importan
El seguro de vida a término es protección pura — pagas una prima baja por 10-30 años, después la cobertura termina. El seguro de vida entera (whole life) combina seguro con ahorro a retornos de 1-4%. La matemática casi siempre favorece término más invertir: una póliza a término de $2M puede costar $100/mes versus $1,500 para vida entera, y los $1,400 de diferencia mensual invertidos al 7% durante 20 años crecen a aproximadamente $695,000.
Nivel
Abrir calculadoraPuntos clave
04 · ideas- Temporal: pagas por 10–30 años, cobertura termina, costo es bajo
- Vitalicio: cobertura permanente + valor en efectivo con rendimiento 1–4%
- $2M temporal podría costar $100/mes vs $1,500 para vitalicio
- $1,400/mes invertidos al 7% por 20 años = $695,000
El seguro de vida temporal cubre un período específico — 10, 20 o 30 años. Si mueres durante ese período, tus beneficiarios reciben el pago. Si no, la cobertura termina y pagaste por protección que no necesitaste (como el seguro de auto — esperas nunca usarlo).
El seguro de vida vitalicio (también llamado permanente) te cubre para siempre. También genera "valor en efectivo" con el tiempo — un componente de ahorro dentro de la póliza.
La pregunta clave: ¿Vale la pena el componente de inversión del seguro vitalicio pagando 10–15× más en primas?
Para la mayoría de personas: No. Compra temporal e invierte la diferencia.