Cómo se determinan las tasas hipotecarias
Puntos clave
04 · ideas- La tasa de fondos federales de la Reserva Federal influye pero no establece directamente las tasas hipotecarias a 30 años
- Las tasas hipotecarias a 30 años siguen de cerca el rendimiento del Tesoro a 10 años
- Los ajustes de precio a nivel de préstamo varían según la puntuación de crédito, LTV y tipo de propiedad
- Los mercados de valores respaldados por hipotecas son el mecanismo de fijación de precios directo
Las tasas hipotecarias se determinan por múltiples fuerzas que interactúan entre sí.
Reserva Federal: La Reserva Federal establece la tasa de fondos federales. Esto influye directamente en las tasas a corto plazo y en las hipotecas de tasa ajustable, pero tiene una relación indirecta con las tasas hipotecarias fijas a 30 años.
Rendimiento del Tesoro a 10 años: El índice de referencia más importante para las tasas fijas a 30 años. Las tasas hipotecarias típicamente rastrean los Tesoros a 10 años con un diferencial que históricamente ha oscilado entre 1.5% y 3%.
Valores respaldados por hipotecas (MBS): La mayoría de las hipotecas se venden a inversores como valores. La tasa que ofrece el prestamista refleja la tasa a la cual pueden vender el préstamo en el mercado secundario, más un margen de ganancia.